Buy-Now-Pay-Later“-Angebote erfreuen sich in Köln und ganz Deutschland wachsender Beliebtheit. Verbraucher haben die Möglichkeit, teure Produkte wie Konsolen zu bestellen und die Zahlung auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dies faktisch einem Kredit gleichkommt. Viele Verbraucher vernachlässigen die möglichen Risiken einer Schuldenfalle und die Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit. Die Zusammenarbeit zwischen der renommierten Wirtschaftsauskunftei Schufa und einigen Anbietern soll dazu beitragen, die Bonität der Kunden besser einschätzen zu können.
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BNPL: Attraktive Option für Kunden bei Bezahldienstleistern wie Klarna
Die Werbung der Bezahldienstleister wie Klarna, Ratepay oder Paypal verspricht Verbrauchern ein nahezu unwiderstehliches Angebot: Die Bestellung einer teuren Spielekonsole und die Möglichkeit, den Kauf erst einen Monat später zu bezahlen. Dieses Konzept des „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) hat bereits viele Kunden angelockt und die Logos dieser Anbieter sind mittlerweile in vielen Onlineshops präsent.
BNPL: Schufa-Score und Bonitätswerte – Wie bedenklich ist es?
Buy Now, Pay Later“ (BNPL) ist ein Service, der es Verbrauchern ermöglicht, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dies in einigen Fällen einem Kredit entspricht, bei dem Zinsen anfallen. Verbraucherschützer warnen vor den möglichen Folgen einer Nichtzahlung des Kredits, da dies zu einer Schuldenfalle führen und die eigene Bonität beeinträchtigen kann. Es stellt sich die Frage, wie bedenklich BNPL wirklich für den Schufa-Score und andere Bonitätswerte ist.
Keine Sorgen bei pünktlicher Bezahlung durch Rechnungskauf bei BNPL
Im BNPL-Modell des Rechnungskaufs können Kunden Produkte sofort erhalten und müssen sie erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen, normalerweise nach 14 oder 30 Tagen. Dieses Konzept bietet den Kunden die Möglichkeit, die Ware vor dem endgültigen Kauf in Ruhe zu begutachten und sicherzustellen, dass sie ihren Anforderungen entspricht. Solange die Rechnung fristgerecht beglichen wird, entstehen keine zusätzlichen Gebühren oder negative Auswirkungen auf die Bonität.
Das Ratenkaufmodell ermöglicht es dem Kunden, den Kaufpreis in monatlichen Raten über eine definierte Zeitspanne abzubezahlen. Dabei handelt es sich um einen Verbraucherkredit, für den Zinsen berechnet werden. Birgit Vorberg von der Verbraucherzentrale NRW warnt davor, zu viele solcher kleinen Kredite aufzunehmen, da dies zu einer mangelnden Übersicht führen kann.
BNPL-Schulden haben Auswirkungen auf zukünftige Finanzierungen
Junge Menschen sind oft nicht ausreichend über die möglichen Folgen informiert, wenn sie ihre BNPL-Schulden nicht mehr bedienen können. Es gibt einen besorgniserregenden Trend, dass sich junge Menschen in sozialen Netzwerken mit ihren hohen Klarna-Schulden brüsten. Es scheint, dass vielen nicht bewusst ist, dass dies langfristig ihre Bonität beeinträchtigen und es ihnen später erschweren könnte, ein Auto, ein Haus oder sogar nur eine Wohnung zu finanzieren.
Wenn BNPL-Anbieter mit Auskunfteien wie der Schufa zusammenarbeiten, werden Informationen über kleine Kredite erfasst und von der Schufa registriert. Frühere Bonitätsprüfungen konnten sich auf den Schufa-Score auswirken. Die Schufa beobachtet jedoch, dass sich das Konsumverhalten geändert hat und immer mehr Menschen die Bequemlichkeit von BNPL-Angeboten schätzen. Die steigende Anzahl von Ratenkreditverträgen im Jahr 2022 zeigt, dass diese Art der Finanzierung immer beliebter wird, insbesondere bei Kleinkrediten unter 1.000 Euro, wo ein Anstieg von 90 Prozent innerhalb eines Jahres verzeichnet wurde.
Schufa unterstützt BNPL-Anbieter bei Absicherung und Kundenschutz
Die Schufa hat im Februar dieses Jahres ein Pilotprojekt mit verschiedenen BNPL-Anbietern gestartet, darunter auch Klarna. Ziel des Projekts ist es, eine Lösung zu finden, wie Informationen aus BNPL-Geschäften effektiv und datenschutzkonform genutzt werden können, um diese Geschäfte abzusichern und die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Dabei stellt die Schufa weiterhin Daten zur Bonitätsprüfung zur Verfügung, verwendet jedoch die Anfragen der Pilotpartner nicht mehr zur Berechnung des Schufa-Scores.
Ratenkredite ohne Schufa-Eintrag: Möglichkeiten durch Pilotprojekt der Schufa
Unter bestimmten Bedingungen können Kunden Ratenkredite abschließen, ohne dass sich dies auf ihren Schufa-Score auswirkt. Allerdings gilt dies nur für Anbieter, die am Pilotprojekt der Schufa teilnehmen. Die genauen Details zu den teilnehmenden Anbietern wurden nicht bekannt gegeben. Es ist zu beachten, dass diese Vorteile hinfällig werden, wenn die Kredite nicht ordnungsgemäß bedient werden. In solchen Fällen werden die Ausfälle von der Schufa registriert. Bisher gibt es jedoch keine Hinweise darauf, dass Kleinkredite zu einer Verschuldung führen.
Vorberg, eine Verbraucherschützerin, warnt vor den Risiken von „Buy Now, Pay Later“ und appelliert an die Anbieter, ihre Verantwortung wahrzunehmen. Sie ist der Meinung, dass das Geschäftsmodell an sich in Ordnung ist, aber die Werbung zu sehr auf Bequemlichkeit abzielt und die Risiken herunterspielt. Ein einfacher Klick kann ernsthafte Folgen haben, die einen längeren Zeitraum begleiten können.
